1. Poistenie nehnuteľnosti mimo banky (“samostatná zmluva”)
- Uzatvára sa priamo s poisťovňou (Allianz, Generali, Uniqa, Kooperativa…).
- Cena: ≈ 60–150 € ročne podľa hodnoty nehnuteľnosti; napr. pri hodnote 155 000 € začína na ~65,88 € ročne .
- Krytie: živly, vandalizmus, zodpovednosť, možné pripoistenie na POVODEŇ, VODU, SKLO.
- Výhody: flexibilita, môže zahrnúť aj chaty, domčeky.
- Nevýhody: treba dodržiavať podmienky revízií; bez viazanosti na úver pri výške poistnej sumy.
2. Poistenie spojené s hypotékou (cez banku)
- Požaduje banka ako podmienku poskytnutia úveru .
- Cena: obdoba samostatnej zmluvy + často pripoistenie “HPI” (život, invalidita).
- Výhody: zabezpečenie úveru, plná výška poistnej sumy kryje hypotéku, často zvýhodnené podmienky.
- Nevýhody: menej flexibilné pripoistenia, väčší dôraz na poistnú sumu a revízie.
⚠️ Kľúčové podmienky a riziká
Revízie — ak sa nesplnia, hrozí krátenie alebo zamietnutie plnenia:
| Revízia | Povinnosť | Riziko |
| Elektroinštalácia | každých 5 rokov | zamietnutie/krátenie |
| Komin/kotol | každoročne | zamietnutie pri poškode (požiari) () |
| Plynové zariadenia | každé 1–2 roky | zamietnutie (únik plynu) () |
Poisťovne striktne kontrolujú doklady (revízne správy), chýbajúce doklady povedú k výhrade plnenia.
Typické príklady:
- Požiar komína bez potvrdenia ročnej revízie – poisťovňa zamietla .
- Elektroškoda bez 5-ročnej revízie – žiadne krytie.
💶 Cenová úroveň
- Rekreačná nehnuteľnosť (chata): €50–100 ročne.
- Rodinný dom: €100–200+ (závisí od hodnoty a pripoistení) .
- V rámci hypotéky: poistka je súčasťou úverového balíka, cena sa líši; výhodné sú balíky vrátane životného poistenia a rizikových krytí.
🏦 Hypotéka a dedičstvo
- Pri smrti majiteľa banka vyžaduje kópiu úmrtného listu a právoplatné dedičské rozhodnutie .
- Hypotéka musí byť splatená; dedičia preberajú záväzok, alebo môžu dedičstvo odmietnuť. Banka môže požadovať hypotekárne poistenie (dom + život).
- Poistné plnenie spravidla ide priamo bance, aby splatilo úver.
🎯 Porovnanie: cez banku vs. samostatná poistka
| Kritérium | Uzatvorenie cez banku | Samostatná poistka |
| Cena | výhodná balíková viazanosť | flexibilná, ale samostatná cena |
| Krytie | plná poistná suma (aj úver) | odhad hodnoty podľa klienta |
| Viazané pripoistenia | áno (zivot, invalidita) | dobrovoľné |
| Spracovanie škody | banka/poisťovňa spolu | klient → poisťovňa |
| Dedičské riziko | zabezpečuje úver | dedičia dedičstvo + dlhy |
| Podmienky revízií | rovnaké ako samostatná poisťovňa | rovnaké, no kontrola menej prísna |
🔚 Záver
- Revízie sú kritické – ich splnenie je nutnosťou, inak rušíš nárok na poistné plnenie pri elektro, komínoch aj plyne.
- Poistenie prostredníctvom banky je výhodnejšie pri hypotéke – zabezpečí úver a životné poistenie v balíku, ale menej flexibilné pripoistenia.
- Samostatná poistka ponúka flexibilitu, no treba správne nastaviť poistnú sumu (= hodnota nehnuteľnosti) a dodržať revízne povinnosti.
- Pri dedičstve banka vyplatí poistku na úver; dedičia preberajú alebo odmietajú majetok.
Riziká: pri chýbajúcich revíziách môže poisťovňa krátiť plnenie alebo ho odmietnuť; bežná je zamietnutie pri poškodenej komíne bez ročného potvrdenia.